“保险+科技+服务”融合发展，众安保险揭示AI时代健康险发展新趋势

9月8日，在“2023 inclusion·外滩大会“中，由众安保险举办的「保险新基建：AI重塑保险服务新价值」见解论坛，在上海黄浦世博园C12场馆成功举行。论坛邀请了来自科技、医药、医疗等产业的知名专家学者、企业家及行业领袖，共同分享人工智能技术应用于金融保险领域的创新成果，探讨如何为用户带来更智能、更便捷、更有温度的产品与服务。

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当前，人工智能技术已广泛应用于保险行业客户经营、产品创新、服务提升等环节，同时也扩展了人身险、财产险等产品的服务深度与广度，改变了健康生态企业的互动合作模式。众安保险秉持“保险+科技”的双引擎驱动战略，积极投入、审慎实践，持续挖掘新兴技术所带来的发展机遇。

众安保险总经理姜兴表示：“众安保险成立十年来，始终倡导以合规稳健的技术实践，科学严谨的试点实验，以及开放协同的跨界合作，为智能科技在保险领域的可持续发展贡献力量。我们也有幸将保险科技与产业发展、社会民生深度融合，构筑起多方协同参与、共赢的保险新生态。“

“保险+科技+服务”融合发展, 构筑一站式保障服务体系

当前，随着「健康中国行动」的持续推进，消费者对健康保障的需求日益增长——这不仅要求保险业要快速、精准地创新产品，同时也需为用户提供更契合的服务保障体系。

据调研发现，除重疾险、医疗险外，消费者对惠民保及企业补充医疗险产品的关注度正在提升；此外，围绕医疗险、重疾险产品的保障责任，消费者也在寻求更多的增值服务。

清华大学金融科技研究院副院长、中国保险与养老金研究中心主任、清华五道口全球不动产金融论坛秘书长魏晨阳表示，通过「科技+保险」的融合发展，不仅能够促进产品创新、拓宽保障范围，更能促成非标体承保，为消费者提供更灵活、更平价、更便捷的健康管理保障。

秉承“做一亿人国民医保”的初心，众安保险坚持以“医+药+险”为战略方向，链接健康产业上下游，构建起从疾病防御、跟踪预防、健康管理到保险保障和医疗服务的一站式医疗保障服务体系。

众安以百万医疗险为核心产品，基于细分客群的健康状态及医疗场景需求，陆续推出中高端医疗险、门急诊险、重疾险、众民保等200+定制化细分产品。同时，协同众安互联网医院的深度运营，完善在线问诊、购药等健康管理闭环，提升用户的整体健康水平。

2023年上半年，众安健康生态保费收入同比增长15.9%达50.18亿元，旗舰产品“尊享e 生”百万医疗险依旧保持高速增长，上半年保费增速达51.5%；多次赔付的重疾险产品上半年增长达267.6%；创新加入了众安互联网医院在线问诊、购药等全方位医疗服务的门诊险产品增长达52.8%。

众安保险健康险事业部副总经理陶桐桐表示：“众安将围绕以用户为中心的产品策略，不断丰富以用户需求为导向的产品矩阵，持续完善服务能力。从低频保障到高频服务，满足用户不同状态下的各项健康需求，致力于为大健康行业的长远增长提供新动能。”

保险为民，创新探索健康生态产业链合作新模式

伴随医药健康产业数字化的进程加速，也为产业链的协同合作提供了新空间。

自2019年起，众安保险健康生态便持续探索保险与医疗服务的深度融合。众安以保险为工具，通过在云端搭建用户医疗服务闭环，不仅为带病人群提供充足的医疗费用保障，同时还为其提供了全生命周期的健康管理服务，帮助用户获得更好的就医、用药资源，也助力合作企业降费增效。

未来，众安也将进一步链接医药产业合作伙伴，不仅为用户提供充足的医疗费用保障，也将致力于成为用户的“健康管家”，持续创新产品及服务模式，帮助用户更好获得就医、用药资源及医疗体验。

众安保险健康险事业部产品总监王顺表示：“在健康险创新方面，众安一直把对非标体的探索放在重要位置，并与健康产业生态合作伙伴一起，不断尝试多角度探索，并打造出具有众安特色的产品及服务创新模式。”

如为的特定疾病人群(被主流商业健康险排除在外)打造符合需求的集“保险+药械+医疗+健康服务”与一体的专属保险；针对乳腺癌、肺癌等重疾做癌症复发险的探索；通过升级门诊险形态，实现“问诊-购药-保险直赔”高需求闭环；通过慢病保险产品设计，实现“医+药+健管”一体化健康管理方案等。

数智化技术升级为健康险发展提供新动能

数智化技术的不断升级，加快了保险行业服务价值体系的变革与重塑，特别是以健康险、寿险为代表的人身险，智能科技应用仍拥有巨大潜力。在AI赋能下，截至2023年上半年，众安健康险98%的理赔实现线上申请，95%的案件无需补材料，OCR覆盖票据43万件、病历33万件，免材料案件达7662件。

随着AIGC技术在众安健康险智能核保端的进一步应用，包括数据分析及建模、风险评估与预测以及产品方案设计等核心环节，运营效率与风控水平都在不断提升。众安保险首席技术官蒋纪匀表示：“AIGC的兴起重新定义了人工智能，众安保险始终坚持科技驱动金融的使命，也将积极探索在AIGC驱动下‘AI+保险’的新高度，旨在用更前沿的科技手段为用户带来更友好的体验和更有温度的服务。”

当前，众安自主研发的AIGC中台「众有灵犀」，已沉淀出基于不同场景特点及客户需求，以数字化方式进行智能产研、智能营销、智能运营、智能客服等方面的实践探索经验，并产出图文创作、座席辅助、智能质检、智能费控、合规文案等多项实用工具。

据公开数据显示，国内个人卫生支出总费用保持快速增长，商业健康险支出占卫生总费用比重约为5%，未来发展空间潜力巨大。众安不仅通过智能科技在内部实现从产品、营销、风控以及日常经营等各环节提效，帮助健康险用户实现全自助、少往复、快处理的极简操作，同时，也把技术工具、能力及标准服务解决方案沉淀下来，向外赋能，服务健康产业链公司实现有质量地增长。

众安科技首席执行官钮程昊表示：“目前，业、技、数融合已经成为数字化转型的主旋律。众安科技围绕‘1个中心+3大能力’，正在努力打造科技赋能保险新范式。”——既以用户需求为中心，打造极致顺滑的服务体验；通过数据力，打通数据链条，构建健康数据赋能网；释放科技力，在多元场景实现技术应用赋能；以健康险为原点场景，助力保险行业创造保费增长动能。

保险为民是行业长远发展的核心本质，众安保险也将以推进保险产品革新、业务模式改善、助力市场焕发新生机为目标。打造与行业合作伙伴“共享、共建、共赢”的良好生态。姜兴表示：“以此为起点，我们相信，在下一个十年，众安保险可以为更多的用户、行业和企业提供更优质的服务，在数字化进程中，迎接机遇与挑战，拓展边界，共创共赢。”