【独家焦点】基金销售违规！又有银行出事

又有银行因基金销售业务违规被点名，这一次的主角是江苏银行。

12月15日，证监会官网信息显示，江苏证监局对江苏银行采取责令改正的行政监管措施。

(资料图)

经查，江苏银行存在未对基金销售产品实行集中统一准入管理、部分基金销售业务人员未取得基金从业资格、向普通投资者主动推介风险等级高于其风险承受能力的产品或服务等问题。

中基协数据显示，2022年第三季度，江苏银行非货公募基金保有规模339亿元，股票+混合公募基金保有规模298亿元，全行业排在第39位。

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基金销售三项违规

具体来看，此次江苏银行遭遇江苏证监局点名，主要涉及基金销售的三方面问题：

第一，江苏银行零售业务部和网络金融部均负责基金销售业务，但未对基金销售产品实行集中统一准入管理。

第二，江苏银行部分基金销售业务人员未取得基金从业资格。

第三，江苏银行存在向普通投资者主动推介风险等级高于其风险承受能力的产品或服务的情况。

根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，基金销售机构应当对基金管理人、基金产品进行审慎调查和风险评估，充分了解产品的投资范围、投资策略、风险收益特征等，并设立产品准入委员会或者专门小组，对销售产品准入实行集中统一管理。

该《办法》还要求，基金销售机构应当强化人员资质管理，确保基金销售人员具有基金从业资格。未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动。

另外，向普通投资者主动推介风险等级高于其风险承受能力的产品或者服务，也是《证券期货投资者适当性管理办法》中明确规定的禁止性条款之一。

基于上述问题，江苏证监局决定对江苏银行采取责令改正的行政监管措施，并要求该行对相关问题进行整改，并提交书面整改报告。江苏证监局将视情况进行检查验收

三季度非货保有量339亿

作为城商行中的佼佼者，江苏银行的基金销售能力不容小觑。

中基协数据显示，2022年第三季度，江苏银行非货公募保有规模339亿元，股票+混合保有规模298亿元，全行业排在第39位。在一众城商行中，江苏银行公募代销规模排在前列，仅次于宁波银行和上海银行。

江苏银行2022年半年报显示，该行聚焦全产品，推进开放式合作生态圈建设，加强与头部管理人的合作，不断丰富财富管理产品货架，全行合作代销机构合计超过140家。

托管业务方面，截至报告期末，江苏银行托管资产余额37570亿元，较上年末增长8.14%，其中证券投资基金托管规模居城商行第1位，数量突破100只。

上月，证监会公布个人养老金基金销售机构名录，共有6家大行、8家股份行和2家城商行入选，江苏银行未在其中。

对此，江苏银行行长葛仁余在该行三季度业绩说明会上表示，“个人养老账户投资公募基金的资格，是资金账户的一个功能，由基金业协会根据测试情况进行公布，我行已于上周完成测试，预计近期会更新我行名单。我行将积极参与，统筹安排，全力备战个人养老金业务。”

截至发稿，江苏银行股价7.3元/股，总市值1078亿元。

银行基金代销屡遭罚单

随着公募基金的火热，基金代销业务作为中间收入的重要来源，自然也成为各大银行的布局重点。持续加码公募市场的银行数量颇多，各家银行考核基层理财经理的指标也往往包含“卖基金”的选项。与此同时，基金代销中存在的问题也频繁引起监管注意。

12月3日，厦门证监局官网公布的3份行政监管措施决定书显示，招商银行厦门分行、兴业银行厦门分行、建行厦门分行因部分未取得基金从业资格的人员参与基金销售、适当性管理不到位等问题，被厦门证监局责令改正。其中，招商银行厦门分行涉及6项基金销售业务违规，兴业银行厦门分行和建行厦门分行分别为5项和4项。

今年11月，山东证监局陆续对日照银行、威海市商业银行作出责令改正的行政监管措施。日照银行基金销售存在三点问题：一是未制定基金产品准入的标准，二是未对引入的基金管理人、基金产品进行审慎调查和风险评估，三是部分未取得基金从业资格人员从事基金销售活动。威海市商业银行违规事由较少，主要是由于部分分行基金销售业务负责人及从事基金销售活动的人员未取得基金从业资格。

10月25日，河北证监局对河北银行出具警示函。河北银行涉及基金销售问题包括：未及时建立配套的风险管理制度；合规人员配备不足，现行的公司管理制度中没有明确合规部门应对基金销售展业行为进行合规检查；合规风控人员未满足独立性要求；人员资质管理不符合规定，部分支行基金销售业务负责人未取得基金从业资格；合规风控未贯穿产品准入全流程，基金产品准入专门小组成员未包含合规风控人员。

总结近期罚单暴露出的问题来看，销售方面，主要涉及基金销售业务的相关人员未取得基金从业资格、投资者适当性管理落实不到位、风险测评考虑因素不足等问题。合规管理方面，各家银行被查处的问题包括反洗钱工作不到位、合规分控人员配备不足、基金销售业务适当性自查未开展等。

值得关注的是，虽然公募基金行业仍在蓬勃发展中，但已有部分“中小玩家”主动或被动退场。

11月24日，辽宁证监局公告显示，丹东银行向证监会提交注销公募基金销售业务许可证的申请。根据有关规定，证监会决定注销丹东银行公募基金销售业务许可证。

丹东银行于2016年9月获得公募基金销售资格，距今仅有5年多的时间。除丹东银行外，年内被注销的基金销售牌照还包括辽阳银行、泰诚财富、久富财富等。

根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，基金销售机构的业务许可证自颁发之日起有效期3年，每次延续有效期为3年，前提是不存在“无法持续符合基础性展业条件”、“合规内控严重缺失被暂停业务”、“未实质开展公募基金销售业务，最近一个会计年度基金销售日均保有量低于5亿元”等情况。

（文章来源：中国基金报）